2024年1月1日に新NISAが開始されてから、まもなく2年を迎えようとしている。私も積み立て投資をはじめたので、現在どのような状況か、参考になれば。
私のような庶民が資産を増やすために必要なこと
昨今、巷を賑わすFIREという言葉。
FIRE＝Financial Independence, Retire Early
（経済的自立をして、早期にリタイアする）
という意味である。
私は1日も早くFIREをしたいと考えており、それが人生の目標である。
そして、そのためには株式投資が必要不可欠だと考えている。
なぜなら仕事を辞めて悠々自適に暮らすためには、お金に働いてもらう必要がある。
お金に働いてもらうということは、例えばある日の休日、1日中寝ていたとする。
普通の仕事の場合、1日家で寝ていてもお金にならないが、
株式投資の場合は寝ている間に資産が増えていく（逆に何もしていないのに減ることもある）なんてことが起きるわけで、
それこそがお金に働いてもらうということなのである。
そうやって自分で働いて稼いでいた分を、お金に働いて稼いでもらうことにより、私のFIREは達成される。
新NISAでは人生は変わらない
2024年の1月から多くの人が新NISAをはじめた。
NISAは少額投資非課税制度のことであり、普通、株式投資の利益には約20％の税金がかかるが、NISAでは無期限で税金がかからない。
テレビなどでも特集が組まれていたが1番耳にしたのはオルカンという言葉ではないだろうか。
eMAXIS Slim 全世界株（オール・カントリー）🟰オルカン
である。
私も毎月3万5千円ずつ積立投資しているのだが、
これひとつで世界中の株式に分散投資できるというメリットがあり、
15年以上の長期で保有すればマイナスになる確率はかなり低くなると言われている。
1年10ヶ月ほど保有しているが、
今日現在で約35万円のプラスが出ている。
正確に言えば、3年前からはじめていた旧NISAで積み立てていたSBI・V・S &P500インデックス・ファンドから、
新NISAに毎月3万5千円ずつ移動させているので、毎月7万円積み立てた結果ということになる。
ちなみにS&P500とはアメリカの大手企業500社から構成される株価指数で、こちらも15年以上保有したらほぼマイナスになる確率はないと言われている。
とはいえ、15年先のことなど誰にもわからないわけで、当然マイナスになる可能性もあるわけで、
アメリカのみに投資するのは怖いなと思い、新NISAが開始されたのと同時にオルカンに乗り換えることにした。
といっても約2年で35万円のプラスではとても人生を変えることはできない。
あくまでも私としては、娘の学資保険がわりの投資であり、余裕があれば他のことにもまわせればいいなぁというつもりで毎月積み立てている。
注 投資は自己責任でお願いします
本命は個別株取引
オルカンやS&P500のインデックス投資は基本的に毎月積み立てるだけで、それ以外はほったらかしでいいと言われている。
いわば誰でもできるお手軽な投資である。
だが、個別株投資になると難易度がぐっとあがる。
リターンは高いが、そのぶんリスクも高くなる。
去年は約100万円のプラスを出せた。そこから新NISAに積み立てる42万円（3万5千円✖️12ヶ月）を引くと、
58万円の利益である（私の安月給から毎月3万5千円を積み立てることなど不可能なので、個別株取引の儲けから積み立てにまわしている）。
だが今年はというと、8月までマイナス10万という体たらく。
そして8月27日から9月9日の間にサンリオの株を400株買い、いま現在もそれを保有しているという状況。
10月20日現在は
取得単価 7,503 現在値 7,662 ➕63,600
なので、わずかなプラスはでているとはいえ、このまま行くと今年は、約46万の大赤字となってしまう。
今年もまだ2ヶ月ある。
なんとか暴騰してくれることを願っている。
それにしてもFIREは実に遠い。
画像素材:O-DAN(https://o-dan.net/)
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